Meio de pagamento caiu nas graças de Pessoas Físicas e Jurídicas rapidamente, tornando-se uma necessidade para muitos negócios. Entretanto, alguns cuidados precisam ser tomados.
A necessidade de usar o PIX
O PIX é um meio de pagamento eletrônico criado pelo Banco Central do Brasil em 2020. Ele permite a transferência de dinheiro entre contas bancárias de forma instantânea, 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo finais de semana e feriados.
Uma das principais vantagens do PIX é a rapidez na realização das transações. Elas são concluídas em questão de segundos, sem a necessidade de esperar por dias úteis como acontece em outras formas de pagamento eletrônico. Além disso, o PIX é gratuito para pessoas físicas e para pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões.
Transforme seu negócio
A facilidade, a agilidade, a concorrência e o baixo custo fizeram com que este formato de pagamento passasse a ser adotado pelas pessoas, tornando-se também um meio de recebimento adotado por muitas empresas. Dos pequenos varejos e ambulantes às grandes empresas, o Pix se tornou um modelo de pagamento aceito por muitos negócios, sendo incluído em NF-s, boletos e documentos fiscais.
Mesmo no setor varejista, este modelo de pagamento passou a ser adotado, permitindo o pagamento via QR Code fixos ou aqueles emitidos pelas máquinas de cartão. Dessa forma, tornou-se um mecanismo muito bem difundido entre a população e os setores econômicos.
Vantagens do Pix
O modelo de pagamento gera benefícios para todos os envolvidos pelas mais variadas organizações:
Pagadores – Rapidez, segurança, baixo custo e praticidade, visto que dispensa máquinas ou cheques. Muitos varejos usam a máquina pelo aspecto de gestão, já que é possível relacionar os pagamentos aos recibos e valores.
Recebedores – Trata-se de um meio de baixo custo, com disponibilização imediata de recursos. Isso é muito bem-visto pelos negócios, especialmente os de menor porte. Além disso, dá muita agilidade e rapidez ao checkout, reduzindo filas e incômodos.
Ecossistema – Um meio digital reduz a circulação de notas no sistema econômico, tornando-o mais seguro. Do ponto de vista das instituições bancárias, trata-se de um meio padronizado de operação – diferente das antigas TEDs e DOCs –, o que resulta em um aumento de concorrência, reduzindo os custos aos usuários.
Segurança do Pix
Quando se trata de dinheiro, uma das preocupações mais recorrentes é em relação à segurança. É preciso que o meio de pagamento dê tranquilidade a todos os envolvidos para que seja devidamente aceito e recomendado.
Nesse sentido, a tecnologia se baseia em três camadas de segurança:
1) Autenticação do usuário – O primeiro passo para fazer uma transferência é o usuário passar pelo processo de cadastro de sua instituição financeira. Para garantir a segurança de suas transações Pix é essencial realizá-las somente em ambientes protegidos, que exijam a inserção de senha ou outros dispositivos de segurança.
2) Rastreabilidade – Todas as transações Pix são rastreáveis, o que abre a possibilidade de investigações e controle das forças operacionais.
3) Criptografia – As informações relacionadas aos pagamentos são criptografadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RFSN). Todos os participantes que integram o Sistema Pix contam com certificados de segurança e todas as chaves Pix também são armazenadas de forma criptografada em sistemas do Banco Central do Brasil.
Além disso, existem outros pontos importantes da segurança do Pix:
- As instituições financeiras se responsabilizam por fraudes e falhas;
- Estabelecimento de limites de valores por parte dos clientes ou instituições financeiras, com efeitos imediatos.
- Mecanismos para bloquear e ter a devolução dos recursos em casos de fraude.
Como integrar o Pix recebimento?
Para utilizar o PIX, é necessário ter uma conta em um banco, fintech ou cooperativa de crédito que ofereça esse serviço. Para fazer uma transação, basta acessar o aplicativo do banco e escolher a opção PIX. Em seguida, é preciso informar os dados do destinatário, como nome completo, CPF ou CNPJ e a chave PIX. A chave PIX pode ser um CPF, um e-mail, um número de telefone celular ou uma chave aleatória, que é gerada pelo banco.
Para garantir a segurança do Pix, é importante que as empresas contem com soluções fiscais voltadas a este propósito. É preciso que ofereçam a integração com os sistemas de gestão adotados, a geração de QR Code com conciliação fiscal-financeira, a realização em situação de contingência e inserção deste meio de pagamentos em NF-e, boletos e outros documentos fiscais.
Compliance Fiscal no Pix recebimento
Unir a conciliação fiscal com a integração financeira do PIX em uma empresa é uma estratégia inteligente que pode trazer inúmeros benefícios para o seu negócio. Aqui estão algumas das vantagens que vão te convencer a adotar essa ideia:
Redução de erros e fraudes: Ao integrar a conciliação fiscal com a integração financeira do PIX, é possível garantir que os pagamentos realizados estejam corretos e que os impostos sejam calculados de forma precisa, o que reduz a chance de erros e fraudes na gestão financeira da empresa.
Economia de tempo e recursos: A integração financeira do PIX permite que os pagamentos sejam realizados de forma instantânea, sem a necessidade de esperar por dias úteis para a compensação bancária. Isso economiza tempo e recursos da empresa, que pode direcionar seus esforços para outras atividades importantes.
Maior controle financeiro: A conciliação fiscal permite que a empresa tenha um controle mais preciso sobre suas finanças, pois é possível monitorar os valores recebidos via PIX, bem como os impostos devidos e os prazos de pagamento. Isso ajuda a evitar multas e juros por atraso no pagamento de impostos.
Melhoria na experiência do cliente: A integração financeira do PIX permite que os clientes realizem pagamentos de forma rápida e segura, o que melhora a experiência do cliente com a empresa. Além disso, a conciliação fiscal garante que a empresa forneça informações precisas sobre os pagamentos realizados pelos clientes, o que aumenta a transparência e confiança entre as partes.
Redução de custos: Ao adotar a conciliação fiscal com a integração financeira do PIX, a empresa pode reduzir seus custos com taxas de transação e compensação bancária, bem como com a gestão financeira em si, já que a integração e automação desses processos diminuem a necessidade de mão-de-obra para realizar atividades manuais.
