O Pix não pode ser relegado a um segundo plano pelas empresas, pois se trata do meio de pagamento mais comum no Brasil. Inclusive, ele oferece uma série de benefícios às organizações, especialmente quando comparado a outros modelos mais disseminados no Brasil, como os boletos bancários.
A integração do Pix para empresas gera vantagens para todos os envolvidos no processo, incluindo os pagadores, os recebedores e ao ecossistema de uma forma mais ampla. Entre os principais benefícios, encontra-se a segurança, visto que a ferramenta requer a autenticação do usuário, é totalmente rastreável e com criptografia. Mostramos mais detalhes sobre este tema neste artigo do blog.
Com o sucesso entre as Pessoas Físicas e Jurídicas, não é de se estranhar que o Pix para empresas ganhe novas funcionalidades, visando ampliar a segurança e impulsionar o faturamento dos negócios, independentemente do seu porte.
Vale lembrar que o Banco Central do Brasil (BCB) desempenha dois papéis fundamentais dentro do ecossistema do Pix: o de regulador, estabelecendo as regras de funcionamento, e o de gestor das plataformas operacionais, provendo as infraestruturas de tecnologia necessárias. Nesse contexto, a implantação de novas funcionalidades depende do aval do BCB.
Algumas das novas funcionalidades de Pix para as empresas são as seguintes:
– Pix Automático: Previsto para abril de 2024, trata-se de uma solução para substituir os débitos automáticos – pagamentos autorizados e recorrentes nas contas bancárias. O propósito é simplificar esta modalidade de pagamento baseado em três pilares: segurança, praticidade e flexibilidade, tornando-se um método viável para todos os tipos de negócios.
– Pix Garantido: Seria uma espécie de complemento ao Pix Automático, que funcionaria de forma semelhante ao cartão de crédito. Em vez de pagamentos recorrentes como débitos automáticos, seria aplicado para dividir um valor total em inúmeras parcelas.
Ao contrário de outras modalidades, porém, exige a implantação de garantias para funcionar, já que o produto/serviço pode ter sido entregue e a empresa não receber o pagamento. Nesse sentido, sua operação pode seguir a lógica do que ocorre no cartão de crédito, com cobrança de multas, juros e outros encargos. Ainda não há data definida para a sua implementação ao ecossistema.
Cerca de 66 milhões de brasileiros são considerados inadimplentes, segundo a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas. Cerca de 31% desse total – praticamente um terço – tem dívidas relacionadas ao cartão de crédito, cujos juros médios podem chegar a quase 455%, segundo o BCB.
– BolePix: O próprio nome é autoexplicativo. A principal diferença para o boleto tradicional é a existência de um QR Code, que dá a oportunidade para se fazer o pagamento via Pix. Com isso, o valor é liquidado de forma imediata, ao contrário do que ocorre com os boletos tradicionais, que demandam um tempo para a sua compensação. Essa modalidade de Pix para empresas é vista com bons olhos por ampliar a segurança e a rastreabilidade dos pagamentos. Ainda não há data para a entrada em vigor do BolePix.
Mais detalhes sobre o BolePix
Em 2022, o Brasil realizou a transação de mais de 4 bilhões de boletos bancários, de acordo com a Federação Brasileira de Bancos. Ao contrário de um Pix simples, este documento bancário carrega uma série de informações pertinentes: valor, multa, juros, desconto, número de NF-e, entre outras possibilidades.
No caso de uma escola ou de um plano de saúde, é possível identificar o aluno ou beneficiário por meio de sua matrícula ou outros dados individuais. A ideia do BolePix é juntar todas as informações existentes em um boleto, mas manter a praticidade e a agilidade de uma transferência simples, como ocorre no Pix tradicional.
Independentemente do meio usado para o pagamento, um dos principais desafios do Pix para empresas está na gestão desses recebimentos, o que pode ser feito com segurança e tranquilidade a partir de uma integração fiscal adequada ao seu negócio.
